Vay tiền bằng tài khoản người khác – Có nên đồng ý?
Thực tế hiện nay, không ít người đi vay tiền nhưng lại yêu cầu chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng đứng tên người khác. Điều này thường xuất phát từ nhiều lý do như: bị hạn chế tín dụng, tránh để lộ nợ, hoặc vì “mượn tài khoản người thân cho tiện”. Tuy nhiên, việc vay tiền mượn tài khoản người khác tiềm ẩn rất nhiều rủi ro pháp lý cho cả bên vay và bên cho vay. Trong bài viết này, chúng ta sẽ phân tích những điểm cần lưu ý, căn cứ pháp luật liên quan và cách phòng tránh tranh chấp trong các giao dịch dạng này.
>>> Xem thêm: Bạn sẽ hiểu tại sao Hợp đồng vay tiền được các chuyên gia khuyên công chứng.
Căn cứ pháp lý
“Bộ luật Dân sự 2015” (Điều 385, 463 – về giao dịch dân sự và hợp đồng vay tài sản)
“Luật Các tổ chức tín dụng 2010, sửa đổi 2017”
“Thông tư 23/2014/TT-NHNN” về mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại ngân hàng
“Bộ luật Tố tụng dân sự 2015” (quy định về chứng cứ giao dịch)
Vay tiền chuyển vào tài khoản người khác – Có được xem là hợp lệ?
Không cấm nhưng rủi ro chứng minh cực cao
Pháp luật không cấm việc nhận tiền vay qua tài khoản người thứ ba, nhưng khi có tranh chấp, bên cho vay rất khó chứng minh mối liên hệ giữa người vay và người nhận tiền.
Ví dụ: nếu hợp đồng vay đứng tên A, nhưng người nhận tiền là B (vợ, con, bạn A), thì A có thể phủ nhận khoản vay vì không nhận tiền trực tiếp. Trong khi đó, ngân hàng chỉ xác nhận được người nhận là B, hoàn toàn không thể liên hệ ngược đến A.
📌 Trích dẫn:
“Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015 quy định bên vay có nghĩa vụ hoàn trả tài sản cho bên cho vay. Tuy nhiên, khi không có chứng cứ rõ ràng chứng minh việc giao tài sản, nghĩa vụ hoàn trả có thể không được Tòa công nhận.”
Các hệ quả pháp lý có thể xảy ra
1. Không chứng minh được việc vay tiền
Việc chuyển khoản vào tài khoản người khác khi không có giấy tờ ghi nhận rõ (hợp đồng vay, giấy xác nhận…) sẽ khiến người cho vay mất cơ hội khởi kiện đòi nợ hợp pháp.
Tòa án yêu cầu:
Xác định mối liên hệ giữa người vay và người nhận tiền
Có chứng từ thể hiện rõ ràng mục đích khoản tiền chuyển
Có thỏa thuận/hợp đồng thể hiện đúng người vay
📌 Nếu không đủ các yếu tố trên, Tòa có thể bác yêu cầu khởi kiện.
2. Bên vay phủ nhận nghĩa vụ
Người vay hoàn toàn có thể nói rằng:
Họ không vay tiền
Khoản tiền đó là cho/tặng người nhận (không liên quan họ)
Họ không biết và không có quyền chi phối tài khoản đó
Trường hợp này, bên cho vay lâm vào thế bị động, khó thu hồi tiền vì không chứng minh được mối liên hệ tài chính.
>>> Xem thêm: Công chứng giấy tờtại nhà – Giải pháp tiện lợi cho người bận rộn
3. Giao dịch bị nghi ngờ vi phạm pháp luật
Nếu người vay sử dụng tài khoản người khác để:
Trốn tránh nghĩa vụ trả nợ
Rửa tiền
Giao dịch không minh bạch
=> Có thể bị xem xét vi phạm pháp luật hình sự như “lừa đảo”, “lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản”, hoặc “vi phạm quy định về sử dụng tài khoản thanh toán” theo “Luật Các tổ chức tín dụng 2010, sửa đổi 2017”.
Làm sao để phòng tránh rủi ro khi bên vay muốn nhận tiền qua tài khoản người khác?
✅ 1. Bắt buộc người vay ghi rõ trong hợp đồng:
“Bên vay đồng ý nhận số tiền vay qua tài khoản số xxx mang tên Nguyễn Văn B – là người được Bên vay ủy quyền nhận thay. Việc chuyển khoản này được xem là hoàn tất nghĩa vụ giao tiền vay của Bên cho vay.”
✅ 2. Có chữ ký hoặc xác nhận của người sở hữu tài khoản
Điều này giúp ràng buộc trách nhiệm 3 bên, tránh việc phủ nhận về sau.
Căn cứ theo “Luật Công chứng 2024”, việc công chứng giúp:
“Xác lập rõ ý chí của các bên, tạo căn cứ pháp lý làm chứng minh trong tranh chấp.”
Ví dụ thực tế minh họa
Anh T vay chị H 200 triệu đồng, yêu cầu chuyển vào tài khoản em gái anh là L. Không có hợp đồng vay, chỉ có nội dung chuyển khoản “cho T vay 200 triệu”. Sau 6 tháng không trả, chị H khởi kiện. Tòa án không chấp nhận đơn vì người nhận tiền là L, không phải T, và không có chứng cứ nào khác thể hiện T là người vay.
Kết luận
Việc vay tiền mượn tài khoản là hành vi dễ gây tranh chấp, khó chứng minh và ẩn chứa nhiều rủi ro pháp lý. Người cho vay nên cẩn trọng, yêu cầu bên vay nhận tiền đúng tên tài khoản, hoặc lập hợp đồng rõ ràng có xác nhận người liên quan. Trong mọi trường hợp, không nên vì tin tưởng mà bỏ qua các bước bảo vệ quyền lợi pháp lý chính đáng của mình.
Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
