Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệuTrong thực tế, không ít trường hợp người dân muốn vay vốn nhưng không có tài sản bảo đảm nên phải nhờ người thân, bạn bè “cho mượn Sổ đỏ” để thế chấp tại ngân hàng. Tuy nhiên, nhiều người vẫn băn khoăn liệu pháp luật có cho phép mượn Sổ đỏ của người khác để thế chấp hay không và nếu được thì thực hiện theo cách nào để đúng quy định? Để giải đáp thắc mắc này, hãy cùng Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ tìm hiểu thông tin qua bài viết dưới đây.
>>> Xem thêm: Tại Hà Nội, có văn phòng công chứng nào hỗ trợ làm dịch vụ sổ đỏ trọn gói ngoài giờ hành chính không?
1. Thế chấp nhà, đất là gì?
Thế chấp nhà, đất là một hình thức bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự bằng tài sản, trong đó người sử dụng đất hoặc chủ sở hữu nhà ở dùng tài sản thuộc quyền sở hữu, quyền sử dụng hợp pháp của mình để bảo đảm cho khoản vay hoặc nghĩa vụ tài chính nhưng không phải giao tài sản cho bên nhận thế chấp.
Nói cách khác, khi thế chấp nhà đất, người sử dụng đất vẫn được quản lý, sử dụng tài sản nhưng Giấy chứng nhận sẽ được đăng ký biện pháp bảo đảm theo quy định.
Theo quy định của pháp luật dân sự, nhà ở và quyền sử dụng đất đều là tài sản hoặc quyền tài sản có thể dùng để thế chấp nếu đáp ứng điều kiện pháp luật.
* Một số lưu ý về tài sản thế chấp
Pháp luật hiện hành quy định khá cụ thể đối với phạm vi tài sản thế chấp, cụ thể:
– Nếu thế chấp toàn bộ bất động sản có vật phụ đi kèm thì vật phụ đó cũng thuộc tài sản thế chấp, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác.
– Nếu chỉ thế chấp một phần bất động sản thì vật phụ gắn với phần tài sản đó cũng được xem là tài sản bảo đảm, trừ khi có thỏa thuận khác.
– Trường hợp thế chấp quyền sử dụng đất mà tài sản gắn liền với đất thuộc quyền sở hữu của bên thế chấp thì nhà ở hoặc công trình trên đất cũng được xác định thuộc phạm vi tài sản thế chấp nếu các bên không có thỏa thuận riêng.
– Điều này cho thấy khi dùng nhà, đất để bảo đảm nghĩa vụ vay vốn, phạm vi tài sản bị ràng buộc có thể lớn hơn nhiều người nghĩ.
2. Có được mượn Sổ đỏ của người khác để thế chấp không?
Việc thế chấp quyền sử dụng đất hoặc nhà ở là một dạng giao dịch dân sự, vì vậy chỉ có hiệu lực khi đáp ứng đầy đủ điều kiện theo quy định của pháp luật.
>>> Xem thêm: Phí công chứng văn bản chấm dứt hợp đồng mua bán nhà được tính thế nào?
Trong đó, điều kiện quan trọng là người tham gia giao dịch phải có quyền đối với tài sản thế chấp hoặc được người có quyền hợp pháp ủy quyền thực hiện.
Do đó, trên thực tế vẫn có thể xảy ra trường hợp nhiều người gọi là “mượn Sổ đỏ” để vay tiền, nhưng bản chất pháp lý sẽ không phải là việc tự ý lấy Sổ đỏ của người khác đi thế chấp.
Thông thường, việc này chỉ hợp pháp trong các trường hợp sau:
– Trường hợp 1: Chủ sở hữu trực tiếp đứng ra thế chấp
Đây là trường hợp phổ biến nhất.
Người đứng tên trên Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc chủ sở hữu nhà ở sẽ trực tiếp ký hợp đồng thế chấp với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
Sau khi hoàn tất thủ tục vay và nhận tiền, người này có thể giao khoản tiền đó cho người nhờ vay sử dụng theo thỏa thuận riêng giữa hai bên.
Nói cách khác, về mặt pháp lý thì đây vẫn là người có Sổ đỏ dùng tài sản của mình để vay tiền, chứ không phải người khác mang Sổ đỏ đi thế chấp.
Trong trường hợp này, người nhờ vay tiền thường không phải là chủ thể tham gia hợp đồng thế chấp với ngân hàng.
– Trường hợp 2: Người mượn Sổ đỏ được ủy quyền hợp pháp
Một trường hợp khác là người đứng tên Sổ đỏ lập văn bản ủy quyền cho người khác thay mặt mình thực hiện thủ tục thế chấp.
Khi đó, người được ủy quyền có thể ký kết hợp đồng thế chấp với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nhưng phải thực hiện đúng phạm vi ủy quyền.
Về bản chất, đây là việc thực hiện giao dịch thay cho người sử dụng đất hoặc chủ sở hữu nhà ở, chứ không phải người được ủy quyền tự có quyền mang tài sản của người khác đi thế chấp.
Nếu không có văn bản ủy quyền hợp pháp thì việc dùng Sổ đỏ của người khác để vay tiền có thể không được công nhận và phát sinh tranh chấp pháp lý.
>>> Có thể bạn quan tâm: Hợp đồng thế chấp tài sản có phải công chứng không?
3. Rủi ro khi dùng Sổ đỏ của người khác để vay tiền
Dù pháp luật cho phép thực hiện theo các hình thức nêu trên nhưng việc nhờ người khác thế chấp Sổ đỏ để vay tiền luôn tiềm ẩn rủi ro lớn.
Theo quy định về xử lý tài sản bảo đảm, nếu đến hạn thanh toán mà nghĩa vụ vay không được thực hiện đúng thì bên nhận thế chấp có quyền xử lý tài sản bảo đảm.
Những trường hợp thường dẫn đến xử lý tài sản gồm:
- Đến hạn nhưng không trả nợ hoặc trả không đúng nghĩa vụ;
- Vi phạm nghĩa vụ khiến khoản vay bị thu hồi trước hạn;
- Các trường hợp khác theo thỏa thuận hoặc quy định pháp luật.
– Phương thức xử lý tài sản thế chấp
Khi phát sinh nợ xấu hoặc vi phạm nghĩa vụ, tài sản thế chấp có thể bị xử lý theo nhiều hình thức như:
- Bán đấu giá tài sản;
- Bên nhận thế chấp tự bán tài sản;
- Nhận chính tài sản để thay thế nghĩa vụ trả nợ;
- Phương thức khác theo thỏa thuận.
Nếu hợp đồng không có thỏa thuận riêng thì thông thường tài sản sẽ bị bán đấu giá theo quy định.
Điều đáng lưu ý là người đứng tên Sổ đỏ mới là người chịu trách nhiệm pháp lý chính với khoản vay.
Điều này đồng nghĩa, nếu người nhờ vay không trả tiền đúng hạn thì người có Sổ đỏ vẫn phải thanh toán khoản vay cho ngân hàng. Nếu không trả được nợ thì nguy cơ mất nhà, mất đất là hoàn toàn có thể xảy ra.
4. Cần hiểu đúng về “mượn Sổ đỏ” để thế chấp
Trên thực tế, cụm từ “mượn Sổ đỏ để vay tiền” chỉ là cách gọi quen thuộc của nhiều người dân.
Về mặt pháp lý, việc này chỉ có thể được thực hiện thông qua một trong hai hình thức:
– Người sử dụng đất hoặc chủ sở hữu nhà ở trực tiếp mang tài sản đi thế chấp, sau đó cho người khác vay lại khoản tiền nhận được;
– Người khác thực hiện thủ tục thế chấp theo văn bản ủy quyền hợp pháp của người đứng tên Sổ đỏ.
Do đó, không thể hiểu đơn giản rằng chỉ cần cầm Sổ đỏ của người khác là có thể tự ý mang đi ngân hàng để vay tiền.
Trước khi đồng ý cho người khác dùng Sổ đỏ để thế chấp, người dân nên cân nhắc kỹ khả năng tài chính, mức độ tin cậy và có thỏa thuận bằng văn bản rõ ràng để hạn chế rủi ro phát sinh trong tương lai.
>>> Xem thêm: Địa chỉ văn phòng công chứng thứ 7 chủ nhật, hỗ trợ nhận hồ sơ online
Trên đây là giải đáp của chúng tôi về vấn đề “Có được mượn Sổ đỏ của người khác để thế chấp vay tiền không?”. Ngoài ra, nếu có bất kỳ thắc mắc nào hoặc cần hỗ trợ pháp lý, quý khách vui lòng liên hệ trực tiếp với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ theo thông tin:
VĂN PHÒNG CÔNG CHỨNG NGUYỄN HUỆ
Miễn phí dịch vụ công chứng tại nhà
VPCC Nguyễn Huệ được thành lập từ ngày 03/10/2012, có địa chỉ trụ sở tại số 165 Giảng Võ, phường Ô Chợ Dừa, thành phố Hà Nội dưới sự điều hành của các Công chứng viên có trình độ và bề dày thành tích trong ngành pháp luật cũng như trong lĩnh vực công chứng:
- Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân Luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
- Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
- Công chứng viên Chu Cảnh Hưng: Đã từng làm 10 năm Viện phó viện kiểm sát nhân dân huyện Yên Phong, tỉnh Bắc Ninh. Trưởng văn phòng công chứng Chu Cảnh Hưng.
- Công chứng viên Nguyễn Thị Kim Thanh: Là Luật sư, nguyên Trưởng Văn phòng công chứng tại Bắc Ninh với nhiều năm kinh nghiệm quản lý và điều hành nghiệp vụ. Chuyên gia dày dạn trong việc thẩm định hồ sơ pháp lý, giải quyết những hồ sơ khó và phức tạp một cách chuẩn xác nhất.
- Xem thêm…
- Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Ô Chợ Dừa, Hà Nội
- Hotline: 0966.22.7979
- Email: ccnguyenhue165@gmail.com
XEM THÊM CÁC TỪ KHÓA TÌM KIẾM:
>>> Công chứng văn bản chấm dứt hợp đồng mua bán nhà đất được thực hiện thế nào?
>>> Thủ tục làm sổ đỏ lần đầu năm 2026: Giấy tờ, chi phí bao nhiêu?
>>> Công chứng thừa kế có cần có mặt tất cả các đồng thừa kế không?
>>> Khi nào được công chứng tại nhà? Chi phí công chứng là bao nhiêu?
>>> Tại sao sơ yếu lý lịch lại quan trọng?
>>> Dự kiến từ ngày 1/1/2025, có thể kiểm tra Sổ đỏ thật giả bằng mã QR?
>>> Hệ số K là gì? Cách tính giá đất theo hệ số K mới nhất