Mua nhà trả góp: Quyền lợi và nghĩa vụ của bên vay
Trong bối cảnh giá bất động sản ngày càng cao, mua nhà trả góp trở thành giải pháp giúp nhiều người hiện thực hóa giấc mơ an cư. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ quyền nghĩa vụ khi mua nhà trả góp. Việc hiểu đúng những quy định pháp luật sẽ giúp người vay bảo vệ quyền lợi của mình, đồng thời tránh được rủi ro pháp lý trong quá trình trả nợ ngân hàng. Bài viết này sẽ phân tích chi tiết quyền lợi và nghĩa vụ của bên vay, kèm theo căn cứ pháp lý và ví dụ thực tế.
>>> Xem thêm: Địa chỉ văn phòng công chứng gần nhất, phục vụ tận tình, chuyên nghiệp
1. Cơ sở pháp lý về quyền nghĩa vụ khi mua nhà trả góp
Một số văn bản pháp luật quan trọng:
Bộ luật Dân sự 2015
Điều 463: Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay, đến hạn phải trả cả gốc và lãi.
Điều 466: Nghĩa vụ của bên vay bao gồm trả đủ nợ gốc và lãi đúng hạn.
Luật Các tổ chức tín dụng 2010, sửa đổi 2017
Điều 98: Ngân hàng có quyền yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin, tài sản bảo đảm khi vay vốn.
Luật Nhà ở 2014
Điều 118: Điều kiện mua bán, thế chấp, chuyển nhượng nhà ở phải tuân theo quy định pháp luật và hợp đồng tín dụng.
👉 Như vậy, quyền nghĩa vụ khi mua nhà trả góp được xác định rõ ràng dựa trên hợp đồng vay vốn, hợp đồng mua bán nhà và các quy định pháp luật liên quan.
Khi tham gia hợp đồng vay vốn để mua nhà trả góp, khách hàng đồng thời có cả quyền lợi hợp pháp và nghĩa vụ bắt buộc theo quy định pháp luật cũng như hợp đồng tín dụng với ngân hàng.
2.1. Quyền lợi của bên vay 🏡
Quyền được sở hữu và sử dụng nhà ở: Người vay được đứng tên trên giấy chứng nhận (sổ hồng), dù tài sản đang được thế chấp tại ngân hàng.
Quyền được bảo vệ thông tin: Theo Điều 14 Luật Các tổ chức tín dụng 2010, ngân hàng phải bảo mật thông tin của khách hàng, trừ trường hợp có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
Quyền trả nợ trước hạn: Người vay có thể tất toán khoản vay trước hạn, nhưng thường phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn (1 – 3% dư nợ gốc).
Quyền yêu cầu cung cấp thông tin minh bạch: Khách hàng có quyền yêu cầu ngân hàng thông báo chi tiết về số tiền gốc, lãi, phí phát sinh trong từng kỳ thanh toán.
💡 Ví dụ: Anh Hùng vay 1,2 tỷ để mua nhà trả góp trong 20 năm. Sau 10 năm, anh có tiền và muốn trả hết. Ngân hàng cho phép tất toán trước hạn nhưng thu thêm phí 2% trên dư nợ gốc còn lại.
Trả nợ đúng hạn: Theo Điều 466 Bộ luật Dân sự 2015, bên vay phải trả đầy đủ cả gốc và lãi theo đúng thỏa thuận. Trả chậm sẽ bị tính lãi phạt và có nguy cơ bị thu hồi tài sản.
Duy trì giá trị tài sản thế chấp: Người vay phải bảo quản, sử dụng nhà đúng mục đích, tránh làm giảm giá trị. Nếu tài sản hư hỏng, ngân hàng có thể yêu cầu bổ sung tài sản bảo đảm.
Cung cấp thông tin trung thực: Người vay phải kê khai đúng về thu nhập, tài sản, tình trạng tài chính. Nếu cung cấp sai sự thật, hợp đồng tín dụng có thể bị vô hiệu.
Thanh toán các loại phí khác: Bao gồm phí thẩm định tài sản thế chấp, phí công chứng – đăng ký giao dịch bảo đảm, phí bảo hiểm nhà (nếu ngân hàng yêu cầu).
💡 Ví dụ: Chị Lan vay 800 triệu đồng để mua chung cư trả góp. Trong quá trình trả nợ, chị không mua bảo hiểm cháy nổ theo yêu cầu. Ngân hàng buộc chị phải mua ngay để đảm bảo nghĩa vụ bảo toàn tài sản thế chấp.
3. Lưu ý quan trọng về quyền nghĩa vụ khi mua nhà trả góp⚠️
✅ Đọc kỹ hợp đồng vay trước khi ký, đặc biệt là các điều khoản về lãi suất, phí phạt trả nợ trước hạn. ✅ Luôn giữ liên hệ với ngân hàng khi gặp khó khăn tài chính để được hỗ trợ tái cơ cấu khoản vay. ✅ Không tự ý chuyển nhượng, cho thuê, hoặc bán nhà đang thế chấp khi chưa được sự đồng ý của ngân hàng. ✅ Cân nhắc khả năng tài chính dài hạn, tránh rơi vào tình trạng nợ xấu.
4. Ví dụ thực tế về quyền nghĩa vụ khi mua nhà trả góp
Để bạn dễ hình dung hơn, dưới đây là tình huống minh họa cụ thể:
💡 Trường hợp của anh Nam
Anh Nam vay ngân hàng 1 tỷ đồng trong 15 năm để mua căn hộ chung cư.
Sau 5 năm, anh có thu nhập tốt hơn và quyết định trả nợ trước hạn. Ngân hàng đồng ý cho anh tất toán khoản vay, nhưng anh phải chịu thêm phí phạt 2% trên số dư nợ gốc còn lại. 👉 Đây chính là quyền của bên vay (được trả trước hạn) nhưng đồng thời cũng kèm theo nghĩa vụ (chấp nhận phí phạt theo hợp đồng).
Xem thêm:
>>> Có nên chọn hình thức mua nhà trả góp dài hạn hay ngắn hạn để tối ưu chi phí tài chính?
Hiểu rõ quyền nghĩa vụ khi mua nhà trả góp là điều kiện tiên quyết giúp người vay chủ động trong quá trình trả nợ và bảo vệ lợi ích hợp pháp của mình. Bên cạnh đó, việc tuân thủ nghĩa vụ sẽ tạo uy tín tín dụng, giúp khách hàng dễ dàng vay vốn cho các nhu cầu khác trong tương lai.
👉 Nếu bạn đang chuẩn bị ký hợp đồng mua nhà trả góp, hãy tham khảo kỹ quy định pháp luật và tư vấn từ chuyên viên ngân hàng để đảm bảo quyền lợi tốt nhất.
Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
